Как АСЕАН делает мгновенные трансграничные платежи реальностью

Финансовые услуги в странах АСЕАН переживают цифровую революцию. Потребители ожидают, что операции будут совершаться безопасно и быстро, сообщает портал Asia News Network.

Рынок цифровых платежей быстро развивается во всех странах, чему способствует внедрение бесконтактных платежей, электронных кошельков и электронной коммерции. В условиях современной цифровой экономики клиентам и предприятиям необходим доступ к быстрым, доступным и надежным платежным системам.

Таиланд и Сингапур были в авангарде внедрения внутренних систем быстрых платежей за границу. Их системы PromptPay и PayNow теперь позволяют осуществлять мгновенные и недорогие мобильные переводы между странами, используя только номер телефона получателя. Эта первая в своем роде трансграничная связь в странах АСЕАН обеспечивает основу для подключения платежной инфраструктуры в реальном времени по всему региону. Объем валовых цифровых платежей в шести крупнейших экономиках АСЕАН достиг 806 миллиардов долларов в 2022-ом году, что на 14% больше, чем за год до этого, и, по прогнозам, к 2025-ому году он вырастет почти до 1,2 триллионов долларов. Доступность смартфонов и развитие Интернета сыграли главную роль в широком распространении услуг онлайн-банкинга, мобильных денег и электронных кошельков.

Количество счетов в финансовых учреждениях в странах АСЕАН за последнее десятилетие значительно увеличилось. Счета или доступ к мобильным деньгам в настоящее время имеют более 60% населения семи из девяти стран, охваченных исследованием Всемирного банка Findex. В 2011-ом году таких государств было всего два.

Число людей, имеющих банковский счет или зарегистрировавшихся в приложениях по переводу мобильных денег, за это время выросло в Камбодже с 3% до 60%; в Лаосе – с 9% до 62%; и с 12% до 62% – в Индонезии.

Использование электронных кошельков также быстро набирает обороты в странах АСЕАН. Как показано ниже, 5 из 10 крупнейших стран мира по использованию электронных кошельков – это страны Юго-Восточной Азии (Таиланд, Вьетнам, Филиппины, Малайзия и Индонезия).

Трансграничная связь Promptpay–Paynow

Таиланд и Сингапур подключили свои системы быстрых платежей PromptPay и PayNow в 2021-ом году. Это новаторское решение позволяет людям совершать недорогие мобильные платежи в режиме реального времени, используя только номер телефона получателя. Переводы, которые раньше занимали несколько дней, выполняются за считанные минуты. Эта связь позволяет физическим лицам ежедневно осуществлять между Таиландом и Сингапуром небольшие переводы на сумму до 1000 сингапурских долларов/25 000 тайских батов (около 735 долларов США/695 долларов США).

К середине 2022-го года линия обрабатывала более 65 000 трансграничных транзакций ежемесячно, средний размер которых составлял 150-200 долларов США. Фиксированная стоимость за транзакцию в настоящее время составляет 150 бат (+/- 4 доллара США).

До того, как была внедрена система PromptPay–PayNow, отправителям приходилось платить до 10% от суммы перевода, а процесс мог занять несколько рабочих дней.

Движение к региональной интеграции цифровых платежей

Поскольку центральные банки Юго-Восточной Азии прокладывают путь к подключению быстрых платежных систем и улучшению их совместимости, реализация полной региональной цифровой интеграции постепенно ускоряется.

В сентябре 2023-го года АСЕАН начала переговоры по Рамочному соглашению о цифровой экономике во время последнего саммита в Джакарте, которое улучшит сотрудничество региона в области цифровой торговли, трансграничной электронной коммерции и цифровых платежей, среди других ключевых приоритетов.

Также страны АСЕАН работают с Банком международных расчетов над Project Nexus – платформой, обеспечивающей модель региональной интеграции платежей. Путем установления общих стандартов и общей платформы внутренние системы получат доступ ко всем участникам, избегая необходимости в таможенных двусторонних связях. Таиланд, Малайзия, Сингапур, Индонезия и Филиппины стремятся подключить свои системы быстрых платежей именно к Nexus.

Интеграция денежных онлайн-переводов на региональном уровне является сложной задачей, но она достижима при условии сотрудничества заинтересованных сторон. Трансграничная связь имеет огромный потенциал для ускорения доступа к финансовым ресурсам, расширения прав и возможностей общества и улучшения жизни в странах АСЕАН.

В иллюстрации использовано изображение автора Suyatini (CCBY3.0) с сайта https://thenounproject.com/, фото с сайта https://unsplash.com/ и фото (общественное достояние) с сайта https://commons.wikimedia.org/