Королевство Бельгия

Европейский рынок платёжного процессинга, долгие годы находившийся под контролем американских гигантов Mastercard и Visa, всё активнее переориентируется на национальные альтернативы – и Бельгия здесь служит примером для других стран, пишет Космос Хорошавин в своей статье для The Brussels Times.

---

Всё началось ещё в 1966 году, когда Bank of America, стоявший у истоков Visa, заключил лицензионное соглашение с британским Barclays Bank и запустил Barclaycard – первую по-настоящему массовую кредитную карту на европейском рынке. В 1968 году Межбанковская карточная ассоциация, из которой позже выросла Mastercard, вступила в стратегический альянс с Eurocard. Эти события дали старт многолетней экспансии и соперничеству, которые в итоге привели к совместному доминированию двух американских сетей в Европе. Спустя десятилетия, в 2026 году, это господство оказалось под угрозой.


Стратегические уязвимости

Озабоченность дуополией американских компаний в сфере платёжных операций нарастала годами. Если бизнес сетовал на рост межбанковских комиссий, то европейские политики всё чаще говорили о другом: позволяя американским фирмам контролировать финансовые потоки, Европа становится стратегически уязвимой перед внешним давлением.

Аврора Лалюк, председатель Комитета Европейского парламента по экономическим и валютным вопросам, ещё в январе предупредила, что в случае обострения отношений Вашингтон может применить так называемый «аварийный выключатель» (kill switch), чтобы отрезать доступ к платёжным системам. По её словам, Белый дом мог бы потребовать от американских технологических компаний дистанционно приостановить обслуживание пользователей. «Трамп способен отключить нам доступ к Visa и Mastercard», – заявила она в интервью Nouvel Observateur, призвав к созданию общеевропейской платёжной системы.

Когда в 2022 году российская банковская система была отключена от SWIFT, мир получил реальное подтверждение того, что такой «аварийный выключатель» означает на практике. Москва с тех пор создала собственную национальную платёжную систему и систему обмена финансовыми сообщениями; Китай последовал этому примеру. Европа на этом фоне явно отстаёт: по данным Европейского центрального банка, на долю Visa и Mastercard приходится 61 % платежей по банковским картам в еврозоне.


Бельгия задаёт темп

Ответ Брюсселя – постепенное вытеснение этих систем, и здесь Бельгия оказалась на шаг впереди. Национальная платёжная система Bancontact появилась ещё в конце 1970-х годов, а в 1980-х стала ведущей в стране после слияния с конкурирующим оператором Mister Cash.


Оставаясь коммерчески устойчивыми, национальные операторы позволяют торговым предприятиям значительно сокращать издержки на проведение платежей. Как правило, комиссия за транзакцию устанавливается в виде фиксированной суммы – всего несколько евроцентов. «Для бельгийских продавцов использование Bancontact обходится дешевле, чем проведение операций через международные платёжные системы», – отметил представитель компании.

Это способствует сдерживанию роста розничных цен, что особенно важно для торговых сетей с низкой маржинальностью. Показательный пример: бельгийская сеть супермаркетов Colruyt именно по этой причине принципиально не принимает к оплате карты Mastercard и Visa.


Wero и цифровой евро

Бельгия также участвует в системе Wero – платёжном сервисе, созданном 16 европейскими банками как «цифровой кошелёк», призванный объединить национальные платёжные системы разных стран Европы. Wero, широко используемый во Франции, Бельгии и Германии, позиционирует себя как простой, удобный и «сделанный в Европе» инструмент и нацелен на конкуренцию с кредитными картами, PayPal и другими сервисами.

«Wero органично дополняет уже сложившуюся в Бельгии платёжную инфраструктуру Bancontact, предоставляя потребителям и продавцам дополнительный канал для проведения платежей и получения средств», – пояснил представитель Bancontact.

Работая на базе независимой европейской платёжной инфраструктуры – единой зоны платежей в евро (SEPA), – Wero не задействует американские карточные сети и планирует дальнейшее расширение на европейском рынке.

Евросоюз также готовит параллельную государственную платёжную систему – цифровой евро. Её продвигают как некоммерческую платёжную инфраструктуру с отдельным бэкендом (внутренней платёжной инфраструктурой, обеспечивающей обработку операций – Прим. ред.), полностью поддерживаемую и гарантируемую Европейским центральным банком (ЕЦБ). Хотя детали проекта ещё прорабатываются, главная цель – создать общедоступную электронную форму денег, эмитируемую ЕЦБ, которая будет работать и онлайн, и офлайн, обеспечивая высокий уровень конфиденциальности. Пользователи смогут хранить цифровые евро в специальном кошельке с лимитом накопления, размер которого пока не установлен.

В Bancontact поддерживают проект, однако считают, что «ещё слишком рано» оценивать его точное влияние. «Поддержка надёжных национальных и общеевропейских платёжных инициатив способствует формированию устойчивой бельгийской платёжной экосистемы, укрепляет стратегическую автономию Европы и помогает обеспечивать бесперебойность расчётов даже в случае сбоев в работе международной платёжной инфраструктуры», – заключил представитель компании.

Будь то частная система Wero или государственный проект цифрового евро, Европа предпринимает самую амбициозную на сегодняшний день попытку демонтировать американское доминирование на рынке платёжного процессинга. На фоне этих изменений Бельгия укрепила свои позиции и уверенно смотрит в будущее.

---

Перевод Юлии Рождественской
Иллюстрация: «Евразия сегодня», Leonardo.ai